Table des matières
Introduction
Allocation d’actif, pourquoi ? Dans d’autres articles, nous avons exploré, l’importance de l’immobilier avec bricks, la liquidité via Trade Republic (multibancarisation), mon ETF préféré qui suit l’indice MSCI WORLD (fonds passif action), les matières premières et les obligations. Aujourd’hui, nous allons examiner pourquoi la règle d’or en finance de long terme est l’allocation d’actifs.
Qu’est ce que l’allocation d’actifs ?
Commençons par décortiquer les actifs : je vais survoler les actifs monétaires pour me concentrer sur la distinction essentielle entre actifs financiers et actifs physiques, qui forment l’allocation d’actifs.
Actifs physiques : c’est concret, comme votre maison principale, des lingots d’or ou des bijoux, par exemple.
Actifs financiers : c’est tout aussi clair, comme les liquidités, actions, obligations, fonds communs de placement ou dépôts bancaires.
L’allocation d’actifs, c’est l’art subtil de répartir votre patrimoine entre ces différentes catégories d’actifs. La clé réside dans vos choix, car ils façonneront votre performance financière à long terme. L’allocation d’actifs, c’est aussi trouver l’équilibre délicat entre les rendements espérés et le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer. Pensez-y, la répartition de votre patrimoine mérite une réflexion approfondie.
Exemple d’allocation d’actifs:
| Actions | 60% |
| Obligations | 20% |
| Livrets | 15% |
| Or | 5% |
| Total | 100% |
Pourquoi l’allocation d’actifs est le critère n°1 ?
Selon les recherches, il est estimé que 90 % de la performance à long terme d’un portefeuille est liée à la répartition des actifs plutôt qu’à la sélection des valeurs ou au timing du marché.
Il est donc essentiel de maîtriser les bonnes proportions de classes d’actifs dans son portefeuille, bien plus que de simplement choisir un titre ou de prédire les mouvements du marché !
L’allocation d’actifs est fondamentale pour maximiser les performances tout en contrôlant le risque. Plus que choisir un titre ou anticiper les mouvements du marché, c’est la répartition stratégique entre classes d’actifs peu corrélées qui permet, grâce à la magie de la diversification, de maîtriser la volatilité et d’atteindre des résultats remarquables.
Choisir son allocation d’actifs.
Choisir son allocation d’actifs combine subtilement votre expérience personnelle, des règles établies pour déterminer la part d’actions à détenir et votre vision audacieuse de l’avenir. Ces éléments façonnent la répartition de votre portefeuille et sa diversification, avec la possibilité de s’appuyer sur des conseillers financiers experts.
Vos experiences personnelles
Quand j’ai commencé à investir en bourse, j’ignorais cette variable. Une mauvaise expérience m’avait convaincu qu’acquérir un toit rapidement était essentiel. Comme dit le proverbe : « Mieux vaut un petit chez soi qu’un grand chez les autres. »
J’ai tiré des leçons de mes erreurs au fil du temps. Après vingt ans de déceptions financières en France et des politiques néfastes pour le pays, j’ai décidé de me détourner des investissements locaux, sauf pour des entreprises totalement mondialisées, générant leurs revenus à l’étranger. Mon désenchantement inclut l’immobilier français. Bien que je possède ma résidence principale, je déconseille fortement l’investissement locatif en France aujourd’hui. Autour de moi, les retours sur l’immobilier locatif se limitent à des échecs, avec des rendements décevants.
RÉSUMÉ : D’un côté, la CAF (l’état) vous verse de l’argent et de l’autre, l’état vous taxe ! (IMPOSITION et LOI STUPIDE)
L’immobilier, souvent limité par des facteurs étatiques et humains, manque de la liquidité qu’offrent mes autres actifs physiques ou financiers. Pour moi, c’est une catégorie d’actifs distincte, beaucoup moins séduisante, sauf pour apporter une touche de diversité à mon patrimoine.
Votre vision de l’avenir
Depuis le COVID, ma vision est lucide mais pas pessimiste, car la France n’est qu’un fragment de l’économie mondiale. Si l’Occident risque un déclin, d’autres régions explosent économiquement et s’affirment. Une perspective riche en opportunités !
Pour illustrer l’allocation d’actifs : en cas de crise, misez tout sur une monnaie refuge et des obligations asiatiques ! En revanche, si la croissance décolle, investissez à fond dans des actions à fort avantage concurrentiel (consultez le graphique d’allocation selon l’économie) !
Entre ces extrêmes, de nombreuses possibilités s’ouvrent avec des obligations, de l’or ou de l’immobilier ! En clair : si vos obligations offrent un meilleur rendement que vos actions, privilégiez-les ! En temps économiques difficiles, les obligations forment un bouclier contre les turbulences boursières !
Les livrets bancaires et contrats en euros des assurances-vie sont, en réalité, des obligations de l’État français ! Or, ma confiance allant plus vers l’État roumain que français, vous imaginez l’orientation de mon allocation dans cette catégorie…
Quelle est l’avis des professionnels dans l’économie mondiale en 2024 ?
Voici un résumé qui intrigue autant qu’il captive. L’économie mondiale se trouve à un carrefour palpitant, oscillant entre croissance économique, inflation, bouleversements climatiques, pandémie et tensions géopolitiques. Les pays et les entreprises doivent faire preuve de prudence et de flexibilité pour surmonter ces défis et garantir une croissance économique durable.
Exemple d’avis de professionnel : Opinions sur l’allocation d’actifs – T4 2024 de JPMORGAN ASSET MANAGEMENT
Conclusion : synthèse entre votre avis et les informations de professionnels
Mes conclusions m’ont orienté vers une allocation géographique réfléchie. Investir dans des pays non communistes où l’entrepreneuriat est célébré, comme les États-Unis, constitue une stratégie gagnante. Il est essentiel de confronter votre vision économique à celle d’experts indépendants en finance et économie.
Votre allocation d’actifs peut varier selon votre perception de l’avenir et les décisions politiques mondiales majeures. Informez-vous au-delà des médias d’État français, qui manquent souvent de compétence et de volonté pour vous éclairer véritablement.
Un exemple d’allocation d’actif qui me ressemble
| Actions | Actions | France (C.A à l’internationale) | 26% |
| Actions | Actions | Etrangère (Chine) | 23% |
| ETF-ETC (passif) | ETF-ETC (passif) | Internationale (état-unis, emergeant et or papier) | 20% |
| Or | physique | Suisse | 10% |
| Immobilier | Contractuel & obligataire | Bricks | 10% |
| Liquidités | mutli-bancarisation | 10% | |
| Obligations | Etat etranger | 1% |
Des exemples d’allocation d’actif en vidéo
AVERTISSEMENT IMPORTANT
Je ne suis pas conseiller financier. Je partage des réflexions personnelles que j’applique et que je suis heureux de transmettre. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Mes propos combinent résumé et réflexions personnelles, n’engageant que moi. Ce sont des pistes de réflexion ; il est essentiel de se former et de multiplier les sources d’information pour prendre des décisions éclairées. Aucune recommandation d’achat ou de vente n’est formulée. Chacun doit investir selon son profil, son aversion au risque, son budget, son âge, sa situation personnelle et familiale, son niveau d’éducation financière et son horizon de placement. Chacun est responsable de ses décisions financières.
