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Le financement participatif est une idée sur l’immobilier que je partage avec vous dans cet article. Vous cherchez surement des façons intelligentes de diversifier vos actifs, pour coller à votre allocation d’actifs. Personnellement, j’ai toujours révé de posséder ma résidence principale et de pouvoir gagner de l’argent grace à de la location immobilière. C’est un secteur tangible, qui génère des revenus passifs et qui résiste mieux à l’inflation que beaucoup d’autres actifs.
Aujourd’hui, j’ai ma résidence personnelle cependant j’ai completement changer d’avis sur les opportunités locatives immobilières en France.
Pour des raisons politiques et économiques que je ne vais pas expliciter ici, on peut toujous gagner de l’argent en investissant dans l’immobilier mais les solutions sont plus suptiles.
Autrefois reservé à des personnes aisées, par chance, l’immobilier c’est énormement démocratisé. Il reste pour moi, avant tout une stratégie pour diversifier mon patrimoine et générer des rendements stables.
En France, le secteur représente environ 20 % du PIB, et les investisseurs y voient un refuge contre l’inflation. C’est là que les diverses solutions d’investissement immobilier entrent en jeu.
Laissez-moi vous guider à travers elles, avant d’arriver à mon choix personnel : le crowdfunding via l’app BRICKS, et ce fameux projet de château lié à Tony Parker.
Les Diverses Solutions d’Investissement Immobilier : De la Pierre Traditionnelle au Numérique
L’Investissement Direct : Acheter et Gérer Soi-Même
À part dans sa résidence principale, et encore, je ne conseille pas de se lancer dans l’immobilier en direct sans de solides bases, un bon compte en banque et des relations dans l’immobilier, ou bien de choisir des locations dans des pays adaptés à cette classe d’actifs.
Les SCPI et OPCI : L’Immobilier « en Sociétés »
J’ai une très mauvaise image des SCPI commerciales : énorme baisse de la valeur des parts dans les années 2020 et d’énormes frais. Pourquoi ? Le principe des commissions pour les vendeurs est mauvais, car ils touchent une commission non pas sur la qualité du produit, mais sur le nombre de ventes. Un système médiocre et faillible. En plus, ces énormes mammouths sont incapables de s’adapter aux changements de paradigme, non liquides, sauf peut-être en assurance-vie. Du coup, je ne conseille pas ce genre de placement.
Les REITs (SIIC) : L’Immobilier Coté en Bourse
Les REITs (ou SIIC en France) sont des sociétés cotées qui gèrent des actifs immobiliers (centres commerciaux, bureaux, hôtels). Vous achetez des parts comme des actions. J’en possède mais ce n’est pas le sujet de cet article.
Avantages : Accessible dès 50-100 €, dividendes réguliers (4-6 % brut), liquidité immédiate (vendable en bourse), diversification mondiale.
Inconvénients : Volatilité boursière, fiscalité (flat tax 30 % sur dividendes), frais de courtage (0,1-1 %).
Exemple : Realty Income aux ététs-unis ( immobilier mondialisé et diversifié, ~5 % de rendement).
Risque : Moyen (sensible aux marchés et taux d’intérêt).
Le Crowdfunding Immobilier ou financement participatif : La Révolution Numérique
C’est là que mon histoire commence ! Le crowdfunding immobilier, lancé en France en 2014, a collecté 1,2 milliard € en 2024. Via des plateformes agréées AMF comme BRICKS, vous investissez dès 100-1 000 € dans des projets réels : constructions, rénovations, achats-reventes.
Avantages : Rendements élevés (8-12 % brut, 5-8 % net après flat tax), durée courte (12-24 mois), impact direct (ex. financer un château !).
- Inconvénients : Risque de perte (~1-2 % de défauts), illiquidité temporaire, fiscalité (flat tax 30 %).
- Exemple : Prêter 1 000 € pour une résidence à Bordeaux, remboursée avec 10 % d’intérêts en 18 mois.
- Risque : Moyen (diversifiez sur 5-10 projets).
BRICKS m’a séduit par son app intuitive et ses projets premium, comme celui du château de Tony Parker.
Ma première exérience de financement participatif
Bricks.co: financement participatif à partie de 10 €
La société Bricks Co a connu un début mouvementé. Mais avec le temps, l’évolution de la start-up me semble positive au niveau du site mais plus généralement dans le management, les agréments futurs, la qualité des projets en financement participatif mis en ligne, l’image et la confiance qu’offre l’ambassadeur Tony Parker à cette société. Investir comporte des risques alors j’étudie le rapport bénéfice/risque de tous les projets qui m’intéresse, de manière individuelle, sans tenir compte de la plateforme et des avis qui pullulent sur le web sur le financement participatif.
Tony Parker
Tony Parker a pris sa retraite sportive en 2019. Il reste actif de par ses investissements dans différents domaines: un club de basket à Lyon qu’il préside, une académie à Lyon, un campus sport-étude entre autres. En dehors du basket-ball, il y a participé à des activités médiatiques, des contrats publicitaires et crée une marque de vêtements.
Suite à des conseils judicieux en 2019, il se lance dans des projets immobiliers pour équilibrer ses actifs. Il acquiert la société qui gère les remontées mécaniques du domaine skiable de Villard-de-Lans Corrençon-en-Vercors. En 2020, il investit dans les courses de chevaux en créant l’écurie Infinity Nine Horses et achète avec un partenaire le haras de Quetiéville, en Normandie. Récemment il investit le domaine du château Saint-Laurent à Morrières-les-Avignon. D’une manière générale et comme bon investisseur, Il regroupe tous ses actifs dans une holding: Infinity Nine groupe.
Château Saint Laurent
Le château Saint-Laurent est l’un des projets de financement participatif sur lequel j’ai pu investir en obligation. Dans le but affiché d’embellir le château dont les projets sont ambitieux: la reconversion du domaine viticole vers l’agroécologie, la montée en gamme des produits et l’augmentation et l’internationalisation des ventes.
Paroles de Tony Parker :
Ce château représente bien plus qu’un investissement immobilier, c’est une partie de mon histoire que je souhaite partager. Associer ma passion pour le vin à celle du sport, tout en offrant la chance de vivre des moments privilégiés, est une façon de remercier mes fans et de leur ouvrir les portes d’un univers qui me tient à cœur.
Événement en financement participatif de Tony Parker en Mai 2024
Sur les 3448 Brickers, un tirage au sort a permis à 250 investisseurs particuliers liés à ce projet, d’être conviés à un événement inédit organisé par Tony Parker au château, ce 30 mai 2024. J’étais présent avec des personnes venues de la France entière et même des territoires d’outre-mer comme la Guadeloupe.
Nous avons assisté à un discours de Cédric O’neill et de Tony Parker, suivie par une séance de questions-réponses directement à Tony Parker et aux responsables présents comme le copropriétaire Said El Yousfi et le gérant du château entre autres. Ensuite nous avons pu déguster la première cuvée du château accompagnée d’un apéritif et visiter deux futures chambres en travaux. Tony Parker était présent durant 2h environ et a gentiment accepté la séance de photos avant de partir.
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