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Placer ses liquidités en France n’est pas une bonne idée. J’ai découvert par hasard sur YouTube, une interview qui m’a finalement fortement intéressé. Celle de Matthias Baccino, Directeur Europe de Trade Republic sur Legend. Évidemment, il vend son produit, mais il se trouve que sa philosophie est excellente et son établissement est bien supérieur aux banques françaises, pour placer ses liquidités en attendant de trouver des produits financiers plus rémunérateurs. Comme par exemple investir dans le château de Tony Parker.

Trade Republic pour placer ses liquidités

Pour résumer la philosophie de cette banque allemande. C’est permettre à tout le monde de s’enrichir à long terme grâce à des outils numériques intégrés à votre compte de dépôt et des valeurs morales bancaires différentes de celle des banques française.

Avantages de Trade Republic

Compte courant rémunéré

La raison principale d’y déposer de l’argent, c’est une rémunération du compte courant à un taux calqué sur les taux de la B.C.E. (banque centrale européenne). Au moment où j’écris cet article, le taux brut annualisé est de 3,75 %, calculé au jour près et payé mensuellement. Ça n’existe pas en France. Évidemment, il y a une limite à 50.000 euros, mais cette somme permet de gagner environ 150 euros par mois de manière réellement passive. Cette somme est brute donc elle est taxée par l’état français, mais je vous direz que tout est sur-taxée en France alors selon votre régime fiscal et votre taux d’imposition, cela reste intéressant.

Placer ses liquidités automatiquement en bourse

En plus de la rémunération du compte courant, cette banque permet d’automatiser ses placements boursiers. Une condition est obligatoire pour utiliser le plan d’épargne automatique. Il faut pouvoir économiser un peu d’argent tous les mois. Si c’est possible alors vous pouvez choisir d’investir sur des actions, des obligations ou des fonds indiciels comme des ETF SP500 par exemple, de manière totalement configurable (sommes, durées, répétitions, temps et produits) et automatique. Là encore cela n’existe pas dans les banques françaises.

Si vous pouvez économiser 50 euros/mois minimum, vous pouvez bénéficier de 2 services supplémentaires par rapport à votre carte bancaire. Facile pour placer ses liquidités.

Saveback : 1 % de remboursement sur tous vos achats par carte bancaire.

Round up : arrondi le prix de tous vos achats à l’euro supérieur et investi automatiquement la différence tous les mois dans le produit financier que vous désirez comme par exemple une banque au Canada : Royal bank of Canada

Banque gratuite pour placer ses liquidités

Encore un avantage la gratuité de tous les frais liés à la carte bancaire et à la tenue de votre compte si vous choisissez une carte de crédit dématérialisé. Dans le cas d’une carte bancaire VISA international classique cela ne coûte que 5 euros pour une durée de 5 ans. Soit 1 €/an.

Inconvénients de Trade republic

Pas de possibilité de rencontrer une personne physique, pas de possibilité de faire un prêt ou d’investir dans un PEA pour le moment en tant que banque. Je n’ai plus de prêt à réaliser. j’ai un PEA dans une autre banque et je n’ai pas vu un conseiller bancaire depuis une dizaine d’année…

Comme c’est une banque étrangère, il faudra déclarer ce compte à l’administration fiscale en cochant une case dans votre déclaration d’imposition. Ce n’est pas très difficile, mais faut le faire, car l’amende est salée.

Le dernier inconvénient à mes yeux concerne l’achat et la vente d’actions et plus précisément le spread. C’est des frais « cachés » qui viendront s’ajouter au frais de 1€ très compétitif.

Le “spread” désigne la différence entre le prix d’achat et le prix de vente des titres. Si tu achètes et revends par exemple la même action exactement au même moment, tu subis une perte en tant qu’investisseur. Puisque, lors de l’achat de l’action, tu obtiens en général le prix le plus élevé, alors que lors de la vente de cette même action, tu obtiens le prix le plus bas. Cet écart n’est pas très important pour les actions et les ETF courants. Cependant, tu dois garder un œil sur les heures de trading principal afin de réduire au maximum ces coûts cachés.

Un débutant ne s’en rendra peut-être pas compte, mais il faut savoir que tous les brokers qui pratique des frais de courtage agressif auront le même inconvénient. Il faut le savoir et faire attention au prix d’achat et de vente de votre action.

Guide complet en vidéo de Trade republic

L’avantages du parrainage

En ce moment, un bonus est offert en utilisant mon code de parrainage kskp18wt 

• Les avantages pour les parainages sont faibles: 10€ en action offert pour le parrain et le filleul mais je préfère le signaler. C’est un plus en famille.