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Introduction
Allocation d’actif, pourquoi ? Dans d’autres articles, nous avons exploré, l’importance de l’immobilier avec bricks, la liquidité via Trade Republic (multibancarisation), mon ETF préféré qui suit l’indice MSCI WORLD (fonds passif action), les matières premières et les obligations. Aujourd’hui, nous allons examiner pourquoi la règle d’or en finance de long terme est l’allocation d’actifs.
Qu’est ce que l’allocation d’actifs ?
Déjà, plongeons dans l’analyse des actifs : je vais juste passer rapidement sur les actifs monétaires et explorer la différence captivante entre les actifs financiers et les actifs physiques qui constitueront notre allocation d’actifs.
- Actifs physiques : c’est simple, c’est votre résidence principale par exemple, des lingots d’or ou bien des bijoux, etc.
- Actifs financiers : c’est simple aussi, c’est les liquidités, les actions, les obligations, les fonds communs de placement et vos dépôts bancaires.
L’allocation d’actifs, c’est l’art fascinant de répartir votre patrimoine dans les différentes cases d’actifs mentionnées plus tôt. La vraie magie réside dans les choix à faire, car ce sont eux qui détermineront votre performance financière sur le long terme. L’allocation d’actifs, c’est aussi le subtil équilibre entre les rendements que vous visez et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Pensez-y, la répartition de votre patrimoine mérite une réflexion approfondie.
Exemple d’allocation d’actifs:
| Actions | 60% |
| Obligations | 20% |
| Livrets | 15% |
| Or | 5% |
| Total | 100% |
Pourquoi l’allocation d’actifs est le critère n°1 ?
Selon les recherches, il est estimé que 90 % de la performance à long terme d’un portefeuille est liée à la répartition des actifs plutôt qu’à la sélection des valeurs ou au timing du marché.
Il est donc essentiel de maîtriser les bonnes proportions de classes d’actifs dans son portefeuille, bien plus que de simplement choisir un titre ou de prédire les mouvements du marché !
L’allocation d’actifs est la clé incontournable pour atteindre des performances exceptionnelles tout en maîtrisant le niveau de risque, car c’est la magie de la diversification entre actifs peu corrélés qui permet de dompter la volatilité.
Choisir son allocation d’actifs.
C’est un fascinant mélange de votre expérience personnelle, de règles anciennes qui déterminent le pourcentage d’action à détenir et de votre vision audacieuse de l’avenir. Ces éléments vont façonner votre allocation d’actifs et votre diversification, où vous pouvez également faire confiance à des experts financiers.
Vos experiences personnelles
Je ne connaissais même pas cette variable quand j’ai commencé à investir en bourse. Tout ce que je savais, du fait d’une mauvaise expérience personnelle, qu’il était essentiel d’obtenir un petit toit sur ma tête le plus tôt possible. Proverbe : « Il vaut mieux un petit chez soi qu’un grand chez les autres ».
J’ai appris de mes erreurs au fil du temps. Après 20 ans de déceptions financières en France et des politiques désastreuses qui ravagent notre pays, j’ai décidé de tourner le dos aux investissements locaux, sauf pour des entreprises entièrement mondialisées générant leurs revenus à l’étranger. Mon désenchantement s’étend également aux actifs immobiliers français. Bien que je possède ma résidence principale, je ne recommanderais jamais à quiconque d’oser plonger dans l’immobilier locatif en France aujourd’hui. Autour de moi, les retours sur l’immobilier locatif n’ont été que des histoires d’échecs par rapport au retour sur investissement.
RÉSUMÉ : D’un côté, la CAF (l’état) vous verse de l’argent et de l’autre, l’état vous taxe ! (IMPOSITION et LOI STUPIDE)
L’immobilier, souvent entravé par des facteurs étatiques et humains, manque de cette liquidité que possèdent mes autres actifs physiques ou financiers. Pour moi, c’est une classe d’actif totalement différente, bien moins captivante, sauf pour apporter une touche de diversité à mon patrimoine.
Votre vision de l’avenir
Depuis le COVID, j’ai une vision pleine de défis mais pas désespérée, car je réalise que la France n’est qu’une petite pièce dans le vaste puzzle de l’économie mondiale. Alors que l’Occident peut connaître un déclin, d’autres régions du monde explosent économiquement et aspirent à plus d’autonomie. C’est une perspective prometteuse !
Alors, pour caricaturer une allocation d’actifs, si la situation devient critique, plonger à 100% dans une monnaie sûre et des obligations asiatiques ! En revanche, si la croissance explose, foncer à 100% dans des actions à fort avantage concurrentiel (découvrez le graphique d’allocation d’actifs selon l’économie) !
Entre ces deux extrêmes, un monde d’opportunités s’ouvre à vous avec des investissements dans des obligations, de l’or et de l’immobilier ! Pour simplifier, imaginez que le rendement de votre obligation surpasse celui de vos actions : c’est le moment de privilégier cette classe d’actif ! En période économique difficile, détenir des obligations devient un véritable bouclier contre d’éventuels chocs boursiers !
Tous les livrets bancaires et les contrats en euro sur vos assurances-vie sont en réalité des obligations de l’état français ! Mais comme ma confiance se tourne davantage vers l’état roumain que vers le français, vous pouvez imaginer l’orientation de mon allocation dans cette catégorie d’actif…
Quelle est l’avis des professionnels dans l’économie mondiale en 2024 ?
Voici un résumé qui intrigue autant qu’il captive. L’économie mondiale se trouve à un carrefour palpitant, oscillant entre croissance économique, inflation, bouleversements climatiques, pandémie et tensions géopolitiques. Les pays et les entreprises doivent faire preuve de prudence et de flexibilité pour surmonter ces défis et garantir une croissance économique durable.
Exemple d’avis de professionnel : Opinions sur l’allocation d’actifs – T4 2024 de JPMORGAN ASSET MANAGEMENT
Conclusion : synthèse entre votre avis et les informations de professionnels
Mes conclusions m’ont ouvert la porte à une première allocation géographique. Investir mon capital dans des pays non-communistes où le business est non seulement encouragé mais aussi célébré, comme aux États-Unis par exemple, est une stratégie gagnante. Ensuite, il est crucial de confronter votre vision économique avec celle des experts indépendants de la finance et de l’économie.
Votre allocation d’actif peut changer en fonction de votre vision de l’avenir et des décisions politiques majeures à l’échelle mondiale. Il est essentiel de prendre le temps de vous informer au-delà des médias d’état français, qui manquent à la fois de compétence et de volonté de vous éclairer.
Un exemple d’allocation d’actif qui me ressemble
| Actions | Actions | France (C.A à l’internationale) | 26% |
| Actions | Actions | Etrangère (Chine) | 23% |
| ETF-ETC (passif) | ETF-ETC (passif) | Internationale (état-unis, emergeant et or papier) | 20% |
| Or | physique | Suisse | 10% |
| Immobilier | Contractuel & obligataire | Bricks | 10% |
| Liquidités | mutli-bancarisation | 10% | |
| Obligations | Etat etranger | 1% |
Des exemples d’allocation d’actif en vidéo
AVERTISSEMENT IMPORTANT
Je ne suis pas conseiller financier. Je partage des réflexions que j’applique personnellement et que je suis heureux de partager. Aucun conseil en investissement. Les propos sont résumés et mélangés à des réflexions personnelles qui n’engagent que moi. Il s’agit de pistes de réflexion ; il est essentiel de se former et de multiplier les sources d’information pour prendre des décisions éclairées. Aucune recommandation d’achat ou de vente. Chaque individu doit investir selon son profil d’investisseur, son aversion au risque, son budget, son âge, sa situation personnelle et familiale, son niveau d’éducation financière, ainsi que son horizon de placement. Chacun est responsable de ses décisions financières.
